Logiciel de trésorerie : le guide complet et comparatif 2020

Une bonne gestion de trésorerie est essentielle pour garantir la pérennité de votre entreprise. Un suivi rigoureux permet de s’assurer d’avoir toujours les liquidités pour faire face à ses engagements (versement des salaires, remboursement de prêts, paiements des fournisseurs) et d’anticiper les trous de trésorerie.
Pourtant le suivi de trésorerie est souvent négligé par les dirigeants, car très chronophage et laborieux à faire sur des tableurs comme Excel ou Google Sheet. Le dirigeant, qui manque alors cruellement de visibilité pour piloter sa société, ne peut anticiper les problèmes de trésorerie. Ce manque d’anticipation devient alors source de stress et de situations financières délicates à surmonter.
L’apparition des logiciels de trésorerie facilite désormais le suivi et l’anticipation de la trésorerie des TPE et PME. Connectés directement aux comptes bancaires et aux logiciels de facturation, ils font gagner un temps considérable aux gérants et directeurs financiers, tout en apportant la visibilité nécessaire pour prendre les bonnes décisions.
Choisir un logiciel pour piloter votre entreprise est un choix stratégique qui dépend de vos besoins. Dans cet article nous allons tenter de vous apporter un maximum d’informations et conseils pour vous aider dans ce choix.

Qu’est-ce qu’un logiciel de trésorerie ?

Un logiciel de gestion de trésorerie permet de suivre et anticiper vos flux de trésorerie. Grâce à la synchronisation bancaire, il récupère en temps réel vos opérations bancaires et les catégorise automatiquement. Il facilite ainsi votre gestion et vous fait gagner beaucoup de temps. La synchronisation bancaire évite par ailleurs les erreurs de saisie.
Le logiciel de trésorerie vous fournit la donnée et la visibilité nécessaire pour accompagner le pilotage de votre entreprise. C’est un outil important d’aide à la décision. Il permet de créer facilement vos plans de trésorerie, de définir rapidement vos budgets prévisionnels, et de modéliser différents scénarios. Le logiciel doit permettre de simuler vos hypothèses (recrutements, investissements, retards de paiement, baisse du chiffre d’affaires), pour en mesurer les répercussions sur votre trésorerie. Vous choisissez ainsi la meilleure stratégie pour votre entreprise.
(Dashboard de suivi de trésorerie du logiciel RocketChart)
Grâce à la synchronisation avec les outils de facturation, le logiciel est capable de générer automatiquement vos prévisions de trésorerie fiables sur les 3 prochains mois. En jouant sur les délais de règlements des factures, vous anticipez précisément votre trésorerie et pilotez sereinement l’entreprise.

Quelles alternatives pour gérer sa trésorerie ?

Se connecter au site de sa banque

Plutôt que d’opter pour un logiciel dédié à la trésorerie, certains dirigeants utilisent des méthodes plus artisanales pour assurer leur gestion. C’est notamment le cas au début de l’activité, où les flux sont encore peu nombreux et faciles à suivre. Jeter un oeil régulier sur son compte bancaire peut alors suffire pour suivre son solde de trésorerie et vérifier les paiements de ses clients. Des agrégateurs permettent de synchroniser plusieurs comptes au même endroit afin de suivre les liquidités globale de l’entreprise. Mais c’est impossible d’effectuer des prévisions de trésorerie pour anticiper l’avenir. Vous n’avez aucune visibilité sur votre trésorerie prévisionnelle.

La solution papier/crayon

On peut alors se tourner vers la solution papier-crayon pour effectuer ses prévisions. Mais nous ne recommandons pas cette pratique. Non seulement vous risquez de perdre votre document, mais la saisie manuelle des données augmente considérablement les risques d’erreurs. Tenir à jour votre prévisionnel sur papier implique de le modifier : vous devrez alors gommer, rayer, raturer votre document. Après 1 semaine vous oublierez vite cette solution qui n’est pas viable pour une entreprise.

Les tableurs (Excel, Google Sheet, …)

Généralement, une fois que l’activité est lancée et commence à tourner, se connecter sur le site de sa banque ne suffit plus. Les flux sont trop importants à traiter et le suivi des factures nécessite une grande rigueur. L’utilisation d’un tableur Excel semble alors pertinent. C’est un outil fiable et gratuit, qui offre une personnalisation inégalée. La manipulation des données (formules, graphs, filtre, …) permet d’avoir des résultats précis.
(Exemple d’un Excel de suivi de la trésorerie)
Mais Excel est très chronophage et manuel à utiliser dans le cadre de la gestion de la trésorerie. Puisqu’il n’est pas connecté à vos comptes bancaires, vous devez exporter à la main les relevés de banque, les importer dans votre fichier, catégoriser vos transactions, mettre à jour vos budgets pour les comparer à vos prévisions, pointer vos factures, vérifier les paiements clients, adapter les paiements de vos fournisseurs, etc. Le suivi n’est tout simplement pas en temps réel. Vous aurez toujours un temps de retard sur votre trésorerie, en plus de perdre énormément de temps à mettre à jour vos fichiers. Par ailleurs, cet outil peut rapidement devenir source d’erreurs à cause de la multitude d’actions à réaliser. Et son manque d’ergonomie est gênant pour visualiser et estimer vos flux prévisionnels.

Le reporting de votre Expert-Comptable

Un des meilleurs atouts du dirigeant est son Expert-Comptable. Les compétences et l’expérience de ce dernier doivent permettre à l’entreprise de suivre la bonne stratégie. Maintenir une bonne relation est primordial. Certains cabinets proposent d’accompagner les dirigeants dans leur gestion de trésorerie. Mais ce n’est pas toujours le cas. Et bien souvent, votre Expert-Comptable n’aura pas le temps de travailler sur vos plans de trésorerie prévisionnelle. La multitude des solutions comptables, la concurrence rude du marché et la singularité de chaque entreprise forcent les cabinets à diminuer et standardiser leurs services. Et au final, ce n’est pas le rôle de votre comptable de pointer vos factures et remplir vos budgets réalisés !
Les cabinets partagent souvent des fichiers Excel types pour aider leurs clients. Mais c’est aux responsables financiers ou gérants de le remplir quotidiennement. Après lecture de la précédente partie, vous connaissez les limites d’Excel.
Finalement, il y a un réel gap entre ce qui est attendu par le dirigeant, et ce que proposent les Experts-Comptables. C’est pour combler ce gap que RocketChart travaille main dans la main avec des cabinets. Nous leur apportons un support opérationnel via notre logiciel. Les Experts-Comptables s’appuient alors sur les données de RocketChart pour accompagner et conseiller au mieux leurs clients.

L’avis des dirigeants

Toutes ces alternatives sont le minimum à mettre en place pour piloter sa trésorerie. Mais soit elles sont très chronophages à utiliser, soit elles ne permettent pas une anticipation précise et fiable de sa trésorerie.
(Résultat de l’enquête RCA consulting)
Une enquête du cabinet RCA Consulting datant de janvier 2019 (dont les résultats sont présentés ci-dessus) a mis en lumière les attentes principales des dirigeants de TPE et PME :
  • avoir une meilleure anticipation de la trésorerie (21%)
  • bénéficier d’un accès en temps réel à l’information (18,5%)
Avoir un accès en temps réel et un suivi automatisé est particulièrement plébiscité pour :
  • le suivi du chiffre d’affaires (32,8%)
  • l’estimation de la TVA à payer (28,2%)
  • le suivi de sa courbe de trésorerie (27,7%)

Pourquoi choisir un logiciel de trésorerie ?

C’est donc pour répondre à ces besoins que les logiciels de trésorerie ont vu le jour. Grâce à eux, les dirigeants et directeurs financier ont accès en temps réel à l’ensemble de leurs indicateurs financiers. Vous suivez et prévoyez l’évolution de la courbe de trésorerie de manière très précise. En plus de réaliser facilement vos prévisions financières. L’anticipation de la trésorerie à 1 semaine, 1 mois ou 6 mois devient un jeu d’enfant. Et la visualisation de la courbe mensuelle ou journalière permet de prendre des décisions éclairées. Le temps économisé grâce à l’automatisation du suivi peut être réinvestit au profit de l’entreprise.
(Visualisation journalière de la trésorerie prévisionnelle sur le logiciel RocketChart)
Les principaux avantages des solutions de gestion de trésorerie sont :
  • des données fiables et sans erreurs de saisie
  • un gain de temps conséquent avec l’automatisation des saisies
  • une visualisation claire et fine de sa courbe de trésorerie prévisionnelle à 1, 6 ou 12 mois
  • un suivi facile des factures engagées et des décaissements fournisseurs
  • une prise de décision éclairée par la simulation de scénarios d’impact
  • un contrôle et une analyse précise des dépenses pour optimiser ses coûts
  • un accès plus simple aux financements grâce à des rapports exportables
  • une estimation automatique de la TVA à payer

Quelles sont les 14 fonctionnalités essentielles d’un logiciel de trésorerie ?

Synchronisation bancaire

Connectez directement votre logiciel de trésorerie à votre compte bancaire. Ainsi, votre trésorerie est automatiquement mise à jour et vous ne perdrez plus de temps à importer vos relevés bancaires sur votre Excel de suivi. Les risques d’erreurs de saisie seront aussi réduits.
(Connectez un compte bancaire directement avec le logiciel RocketChart)

Multi-comptes bancaires

Synchronisez plusieurs comptes bancaires dans le logiciel pour suivre votre trésorerie consolidée. Centralisez toutes vos opérations à un seul endroit, et gagnez 100% de visibilité sur l’ensemble de votre trésorerie. Le logiciel doit permettre d’afficher ou masquer des comptes bancaires pour suivre le détail de chaque compte.
gestion multi-comptes bancaires avec RocketChart gif

Catégorisation automatique des opérations

Facilitez votre suivi de trésorerie grâce à l’auto-catégorisation des flux bancaires. Ne les catégorisez plus manuellement sur Excel : vous gagnerez beaucoup de temps. Le logiciel doit permettre de créer son propre système de catégories et sous-catégories, avec la granularité souhaitée par l’utilisateur. Sur RocketChart par exemple, vous créez autant de niveau de sous-catégories que vous le souhaitez pour piloter très finement votre trésorerie.
(Catégorisation automatique des opérations bancaires dans RocketChart)
Bonus : RocketChart assigne automatiquement le bon taux de TVA à vos opérations bancaires. Ainsi, vous suivez une estimation de votre solde de TVA au fil de l’eau pour en prévoir le décaissement dans votre plan de trésorerie prévisionnelle.

Budgets prévisionnels

Partez de votre historique et réalisez simplement vos budgets prévisionnels pour anticiper l’équilibre entre vos recettes et vos dépenses. Le logiciel de trésorerie facilite le remplissage de votre plan de trésorerie et évite les erreurs de calcul possibles sur Excel. Vous fixez vos budgets prévisionnels pour chaque catégories et sous-catégories et gagnez 100% de visibilité sur votre trésorerie prévisionnelle. Ce travail peut être réalisé avec votre Expert-Comptable qui saura vous guider et vous conseiller. En intégrant le fichier FEC (fichier des écritures comptables - format imposé par l’Administration fiscale) et en important votre compte de résultat prévisionnel vous bâtirez plus rapidement votre plan de trésorerie.
Bonus : Vous projetez votre trésorerie prévisionnelle jusqu’à 3 ans dans le futur avec RocketChart. Aussi, le logiciel détecte vos charges fixes pour les prendre en compte dans vos plans de trésorerie prévisionnelle. Vous remplissez ainsi plus vite vos prévisionnels.

Comparaison Réalité vs Budgets prévisionnels

Une fois vos budgets prévisionnels effectués, la tâche la plus importante est de comparer le Réalisé (ce qu’il se passe réellement sur votre compte) avec vos prévisions. Vous mesurez ainsi les écarts et ajustez vos prévisions si nécessaire. Grâce à la connexion bancaire et à la catégorisation automatique de vos opérations, cette comparaison se fait automatiquement. Plus besoin de reporter ces infos dans un Excel !
(Comparaison entre le Prévisionnel et le Réalisé dans RocketChart)

Courbe de trésorerie prévisionnelle

Visualisez votre courbe de trésorerie prévisionnelle et son évolution à court, moyen ou long terme pour anticiper votre situation future et prendre les bonnes décisions. Un graphique clair et intuitif vous permet d’analyser en un clin d’oeil vos données. Vous réagirez d’autant plus vite face à une situation problématique si vous pouvez l’anticiper. Il ne faut pas négliger l’interface qui doit être visuelle et soignée.
(Visualisez votre courbe de trésorerie prévisionnelle dans RocketChart pour anticiper l’avenir)
Bonus : L’interface de RocketChart est la plus claire et intuitive du marché. Comparez, vous ne trouverez pas de meilleurs visuels et rendus graphiques.

Pilotage multi-scénarios

Une des fonctionnalités clés d’un logiciel de trésorerie est la gestion des scénarios. Créez vos scénarios facilement pour simuler vos décisions, et en mesurer l’impact financier. Changez vos hypothèses (obtention d’un prêt, retards de paiement, embauche, investissement, etc.) et choisissez la stratégie gagnante pour votre entreprise. Vous serez en mesure de prendre les bonnes décisions, fondées sur des prévisions fiables.
gestion multi-scénarios RocketChart gif

Estimation du solde de TVA

Pour prévoir le décaissement de TVA dans vos prévisionnels, vous devez connaître votre solde de TVA à tout instant. Certains logiciels de trésorerie vous donnent cette indication. À chaque opérations est assignée un taux de TVA. Vous connaissez ainsi votre TVA collectée et déductible sur votre période de déclaration. Adieu les prises de tête et les estimations imprécises.
(Suivez toujours votre solde de TVA sur RocketChart)

Alertes retards de paiement et dépassements de découvert

Suivre ses factures est un bon début. Mais pour sécuriser sa trésorerie il faut être proactif. C’est donc primordial de définir des alertes en cas de retards de paiement client. Si la facture n’est pas payée à la date d’échéance vous recevez des alertes emails et des notifications dans le logiciel. Idem pour les dépassements de découvert bancaire autorisé. Le logiciel détecte que votre trésorerie prévisionnelle passe en dessous du seuil autorisé et vous êtes alerté avant qu’il ne soit trop tard.

Contrôle des pôles de dépenses

Vos transactions sont catégorisées automatiquement par l’algorithme du logiciel. Vous retrouvez donc une analyse précise et fine de vos postes de dépenses. Plus besoin de classer vos flux à la main dans Excel, ni de faire des approximations. Vous visualisez dans le détail l’évolution de votre structure de coûts pour agir en conséquence.
(Suivez l’évolution et la répartition de vos pôles de dépenses sur RocketChart)
Bonus : Vous avez explosé un budget prévisionnel, un pôle de dépenses vous coûte anormalement cher ? Effectuer une recherche ciblée dans la liste des transactions pour identifier les transactions en cause et optimiser vos coûts. RocketChart vous permet de rechercher dans tout l’historique de vos transactions !

Reporting et exports synthétiques

Avoir une reporting précis mais synthétique est crucial pour échanger avec vos partenaires qu’ils s’agissent des banques, de vos investisseurs ou des institutions publiques. Vous sécurisez plus facilement les financements dont vous avez besoin. Le logiciel doit proposer des solutions pour exporter les données et les présenter sur un support PDF ou Excel (souvent demandé par les banques).
Bonus : Le logiciel RocketChart vous permet de partager vos dashboards financier en clic et avec un lien de partage en lecture seule. Vous communiquez efficacement avec vos équipes ou vos partenaires financiers via un dashboard soigné et intuitif.

Multi-utilisateurs

Il faut parfois travailler à plusieurs sur un document. Il en est de même pour le logiciel de trésorerie. Gérez vos comptes utilisateurs et vos droits d’accès pour permettre aux différents membres de votre équipe de travailler sur vos données. Votre comptable pourra télécharger en un clic l’ensemble de vos justificatifs, vos managers verront les budgets qui leur sont alloués, etc. Vous pouvez ajuster les niveaux de droit de chaque utilisateur.

Intégration avec vos outils de gestion actuels

Quels critères pour choisir son logiciel de trésorerie ?

La liste des fonctionnalités présentée ci-dessus vous donne un bon aperçu des possibilités offertes par ces logiciels. D’autres critères entre en jeu lors de la sélection. Il faut prendre en compte les besoins de votre entreprise mais aussi vos ambitions sur le long terme. Pour vous aiguiller, voici les critères que nous avons retenus pour vous.

La taille de votre entreprise

Généralement, les flux à gérer deviennent trop important dès que l’entreprise dépasse 3 salariés ou 200 000€ de chiffre d’affaires. Aussi, la trésorerie devient vitale assez vite puisque vous aurez des engagements et des salaires à payer.
Nous avons un contre exemple chez RocketChart : parmi nos tous premiers clients, deux sociétés comptaient 1 ou 2 employés (il n’y avait que les fondateurs). La conclusion à tirer est que peu importe la taille de votre entreprise, la trésorerie reste le nerf de la guerre. Équipez-vous au plus vite d’un logiciel pour sécuriser la gestion de votre trésorerie.
Vous trouverez dans la section suivante tous nos conseils quant aux choix du logiciel selon la taille de votre entreprise.

Vos ambitions en matière de pilotage

Selon certains paramètres liés à votre activité, vous ne suivrez pas votre trésorerie de la même manière. Certains ont tendances à la suivre quotidiennement et ajustent leur prévisionnel tous les jours. Pour d’autres, le suivi se fait à la semaine ou au mois. Vous seul avez la réponse à ces questions. En fonction de l’agilité que vous souhaitez dans votre suivi vous devrez choisir le logiciel adapté. Par exemple, si vous souhaitez concevoir vous même vos budgets prévisionnels, alors le logiciel doit vous aider à gagner du temps sur cette tâche. Idem, si vous souhaitez piloter quotidiennement votre tréso, alors le logiciel devra vous proposer une vue synthétique et visuelle de votre trésorerie.

La collaboration avec votre Expert-Comptable

Dans le meilleur des mondes, votre Expert-Comptable doit être impliqué dans votre pilotage de trésorerie. Il pourra ainsi vous accompagner et vous conseiller au mieux dans l’utilisation du logiciel. L’outil devient également un outil de productivité pour lui. Ajustez donc la gestion de votre entreprise, le choix du logiciel, et l’accompagnement proposé par votre Expert-Comptable afin de créer la recette qui fonctionne dans votre organisation.
Le logiciel RocketChart propose d’ajouter un justificatif à chaque transaction. Vous êtes donc certain de n’en oublier aucun. Cela facilite énormément le travail du cabinet, qui peut exporter tous vos justificatifs en un clic. Aussi, votre comptable peut importer le Compte de Résultat (ou Compte d’Exploitation) directement dans l’outil, pour ensuite le convertir en plan de trésorerie prévisionnelle. Magique !

Vos outils actuels

Faites la liste de vos outils de gestion actuels (ERP, CRM, facturation, etc.) et regardez les intégrations du logiciel de trésorerie avec ces équipements. Comme précisé plus haut, les logiciels doivent être connectables par API pour faciliter la communication entre eux et vous faire gagner un temps considérable. Même si vous décidez de placer la “brique” trésorerie au coeur de votre pilotage, les logiciels de gestion de trésorerie proposent rarement les autres modules.

Votre budget

Tous les logiciels ne se valent pas : certains possèdent plus de fonctionnalités, quand d’autres ont fait le choix de la simplicité. Les tarifs démarrent tous à quelques dizaines d’euros par mois. Souvent, les plans tarifaires dépendent des fonctionnalités souhaités, des intégrations, du nombre de comptes bancaires connectés, du nombre d’utilisateurs désiré, et de l’assistance nécessaire (live chat, email, conseil paramétrage, etc.).
N’oubliez pas que la trésorerie est vitale pour votre entreprise et qu’elle doit être parfaitement maîtrisée pour la pérenniser. Ne négligez pas une solution parce que le prix vous semble trop élevé. Écoutez votre ressenti et surtout tentez de percevoir la valeur que vous apporte le logiciel en parallèle du tarif proposé.

Votre activité et votre situation financière

Certaines activités et situations financières requièrent un pilotage rigoureux de votre trésorerie. Nous avons listé quelques cas qui favorisent l’utilisation d’un logiciel, mais à vous de juger si vous en ressentez le besoin :
  • votre entreprise est en difficultée ou en redressement
  • vous n’avez pas encore les moyens de recruter un responsable financier en interne
  • votre activité est saisonnière ou elle fluctue beaucoup
  • vous souhaitez vous développer et réaliser des investissements
  • vous êtes une franchise (restaurant, retailer, service, etc.)
  • vous venez de lever des fonds
  • une crise économique majeure se produit (Covid 19)
  • vous avez un Besoin en Fond de Roulement

L’accompagnement et les services proposés

Les niveaux de service seront différents d’un éditeur à l’autre. Ils peuvent aller d’un support email ou live chat, en passant par une assistance au paramétrage, et jusqu’à un accompagnement périodique pour vous aider dans la réalisation de votre prévisionnel par exemple. Toute assistance à un coût. À vous donc d’évaluer vos besoins en accompagnement et de les mettre en face de votre budget disponible.

Les formules (avec ou sans engagement, essai gratuit)

Certains éditeurs demandent des engagements annuels pour accéder à leur solution. C’est complètement paradoxal avec le service qu’ils proposent... Puisque vous ne préservez pas votre trésorerie en devant payer d’un coup le forfait annuel.
Idem, certains annoncent des périodes d’essai gratuites mais qui ne vous permettent pas de connecter vos vraies données. C’est pourtant mieux de tester un logiciel afin d’identifier s’il répond bien à vos besoins avant de l’acheter.
Attention donc aux formules proposées.
Avec RocketChart, nous avons fait le choix d’être clair et transparent dès le départ :

Quels critères selon la taille de votre entreprise ?

Les besoins sont spécifiques à chaque entreprise car chaque organisation est unique. Mais selon le stade de développement d’une société certains critères “maîtres” reviennent. Nous avons donc défini par retour d’expérience 3 stades de développement et les critères importants associés pour vous aider dans votre choix du logiciel.

Vous démarrez votre entreprise

Ça y est, vous faites le grand saut - félicitations ! Tout est à bâtir : votre offre, vos premiers clients, vos premiers euros de chiffre d’affaires. À ce stade les flux de trésorerie sont peu nombreux et vous arrivez à les garder en tête. Mais vous allez grossir, signer de nouveaux clients, suivre vos ambitions. Il vous faudra rapidement établir un plan de trésorerie prévisionnelle pour anticiper l’avenir et vérifier que vous aurez toujours de l’argent sur votre compte pour vous payer, et payer vos engagements.
(Plan de trésorerie prévisionnelle du logiciel RocketChart)
Sans aucun historique d’activité, l’ensemble de vos prévisions seront purement des hypothèses. Listez vos postes de dépense et vos types encaissements, et remplissez mois par mois les colonnes de votre tableau de trésorerie prévisionnelle pour avoir une base de travail. RocketChart facilite le travail par exemple en détectant automatiquement vos charges fixes. Vous pouvez ensuite jouer sur les différentes hypothèses (délais de paiements de vos clients, investissements marketing, croissance du chiffre d’affaires, etc.) afin de déterminer si un scénario peut mettre en danger votre entreprise.
Dans cette situation, nous vous suggérons de prendre en compte 4 critères lors du choix de votre outil :
  • simplicité d’utilisation, car vous devez vous concentrer sur le développement de l’activité
  • visualisation très épurée de vos prévisions à 3 mois
  • réalisation très facile d’hypothèses pour en mesurer l’impact sur votre trésorerie à 3 mois
  • un coût abordable pour votre structure (moins de 50€ /mois)

Vous dirigez une petite entreprise (TPE)

Votre entreprise s’est développée et vous avez recruté entre 3 et 10 salariés pour servir au mieux vos clients. Les opérations bancaires deviennent nombreuses, vos charges fixes augmentent, les mouvements de trésorerie commencent à être importants, vous avez de plus en plus de factures clients et fournisseurs à suivre. Le suivi opérationnel de votre trésorerie devient primordial : qu’il s’agisse du suivi des échéances des factures, de la comparaison réalisé vs prévisionnel ou l'anticipation de votre situation à 2 semaines, 1 mois et 3 mois, vous devez gérer votre trésorerie quotidiennement.
(Visualisez graphiquement l’écart entre vos prévisions et la réalité dans RocketChart)
Vous devez être capable de vous situer par rapport à vos objectifs, savoir à tout moment la trésorerie qui dort chez vos clients, si vous avez les liquidités pour le prochain gros décaissement (salaires, TVA, fournisseurs), savoir si vous pouvez embaucher, etc. Pour répondre à toutes ces questions sans passer des journées entières à maintenir un tableau Excel, il faudra vous équiper du bon logiciel.
Il vous faudra alors regarder du côté des critères suivants :
  • automatisation du suivi, pour gagner un temps précieux dans votre gestion (connexion bancaire, catégorisation automatique des opérations, rapprochement transactions avec factures, etc.)
  • une intégration avec votre outil de facturation pour synchroniser vos factures
  • un reporting claire et visuel, avec des indicateurs clés en temps réel
  • un suivi de vos impayés et des alertes pour vous guider dans les relances clients
  • une estimation de votre TVA pour prévoir le décaissement à venir
  • un pilotage multi-scénarios pour simuler les hypothèses de votre activité et prendre les bonnes décisions

Votre entreprise est de taille moyenne (PME)

Votre entreprise compte plus de 10 employés et votre chiffre d’affaires approche le millions d’euros. Votre place dans le marché est établi, vos commandes s’enchaînent, votre entreprise tourne dans une routine rassurante. Ce n’est pas le moment de lâcher votre trésorerie du regard. Avec des charges fixes de plus en plus importantes, vous devez éviter à tout prix un creux de trésorerie. Sinon l’équilibre sera rompu.
Votre organisation interne est structurée : assistant(s) de direction, responsable financier, service comptable (internalisé ou non), directeurs de pôles (commercial, opérationnel, support client, technique, etc.). L’évolution de votre trésorerie prévisionnelle ou du réalisé va intéresser chacun des piliers de l’organisation. Que ce soit pour les relances clients, les budgets de recrutement, le suivi des objectifs, ou même les capacités d’investissement de l’entreprise. Un partage efficace de l’information doit être mis en place pour faciliter le travail de chaque maillon de la société.
(Partagez vos dashboard RocketChart à vos collègues, expert-comptable ou investisseurs en 1 clic)
Vous avez mis en place plusieurs outils de gestion : CRM, facturation, comptabilité, ERP. Pour gagner du temps dans le suivi, il va falloir faire communiquer les différents outils entre eux par intégration. C’est un enjeu majeur pour optimiser leur utilisation et éviter les pertes d’information. La majorité des logiciels de trésorerie ne sont pas intégrés à vos outils existants, attention donc aux intégrations proposées par les éditeurs. Si vous avez plusieurs structures ou plusieurs comptes bancaires, il faudra vérifier que l’outil de trésorerie permet d’avoir une telle granularité dans le pilotage.
Les critères que nous avons retenus pour ces entreprises sont :
  • intégration avec les outils de gestion déjà mis en place dans l’entreprise
  • connexion multi-comptes bancaires pour avoir une vision consolidée des flux
  • la possibilité de collaborer à plusieurs sur l’outil
  • une interface la plus personnalisable possible pour coller à votre activité
  • un reporting claire et simple, qui permet de rentrer dans les détails si nécessaire

Les 10 meilleurs logiciels de trésorerie français - comparatif 2020

Dans ce comparatif, nous comparons les 10 premiers logiciels français positionnés sur le marché de la gestion de trésorerie en France pour les TPE et PME.

RocketChart

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Aperçu du dashboard :
Fonctionnalités principales :
  • Connexion bancaire en temps réel
  • Multi-comptes bancaires
  • Catégorisation automatique des flux de trésorerie
  • Contrôle des pôles de dépense
  • Prévisionnel de trésorerie multi-scénarios
  • Plan de trésorerie prévisionnelle à 24 mois
  • Comparaison Réalisé vs Prévisionnel
  • Export et reporting
  • Calcul de TVA automatisé
  • Ajout d’un justificatif à chaque transaction
Avantages :
  • Abonnement mensuel sans engagement
  • 15 jours d’essai gratuit
  • Interface la plus visuelle et intuitive du marché
  • Support réactif et disponible 6/7j de 8h à 19h
  • API connectable
  • Évolution de l’outil en fonction des retours clients
  • Outil disponible en ligne (full web - SaaS)
Inconvénients :
  • Couverture bancaire : uniquement France, Belgique, Allemagne
  • Pas encore connecté à la comptabilité
  • Solution disponible depuis peu de temps
Cibles :
TPE, PME, Franchises, Startups, Commerçants, Société de services
Tarifs :
À partir de 49€/mois

QuickBooks

Aperçu du dashboard :
Fonctionnalités principales :
  • Connexion bancaire en temps réel
  • Capture des dépenses par saisie photo
  • Gestion de la TVA
  • Trésorerie et Budgets prévisionnels
  • Devis, Bons de commande, Facturation
  • Gestion des factures fournisseurs
  • Analyse de rentabilité des projets
Avantages :
  • Outil tout en un : de la facturation à la comptabilité
  • Solution de comptabilité
  • Réseau d’Experts-Comptables agréés
  • Beaucoup d’intégrations disponibles
  • Outil disponible en ligne (full web - SaaS)
Inconvénients :
  • Outil complexe à utiliser (beaucoup de fonctionnalités)
  • Pilotage multi-scénarios limité
  • Solution peu ergonomique
  • Pas d’essai gratuit pour tester le logiciel
Cibles :
TPE, PME, Franchises, Startups, Commerçants, Société de services
Tarifs :
À partir de 25€/mois

Sage100Cloud Trésorerie

Aperçu du dashboard :
Fonctionnalités principales :
  • Intégration journalière des relevés bancaires
  • Prévision et suivi de trésorerie à partir de la facturation
  • Mise à jour régulière avec la comptabilité
  • Gestion des placements
  • Outils d’analyse et tableaux de contrôle
  • Virements d’équilibrage
Avantages :
  • Connecté à la comptabilité
  • Solution tout en un
  • Réseau d’Experts-Comptables agréés
  • Outil disponible en ligne (full web - SaaS)
Inconvénients :
  • Logiciel très ancien bricolé en Cloud
  • Outil vraiment pas ergonomique et peu intuitif
  • Solution complexe à prendre en main (usine à gaz)
  • Accompagnement nécessaire pour la prise en main
  • Pas ou peu d’intégrations
Cibles :
PME
Tarifs :
À partir de 450€/an

Jesper

Aperçu du dashboard :
Fonctionnalités principales :
  • Suivre ses encaissements et décaissements à la main
  • Alertes des factures impayées
  • Prévision de trésorerie manuel
  • Comparaison réel vs prévisionnel manuel
  • Indiquer les délais de paiements
  • Gestion de la TVA
  • Multi-scénarios
Avantages :
  • Support téléphonique gratuit
Inconvénients :
  • Pas de synchronisation avec les banque
  • Outil très léger avec peu de fonctionnalités
  • Solution peu ergonomique avec peu de visualisation
  • Pas de version web
  • Aucune intégration disponible
Cibles :
Artisans, TPE
Tarifs :
One shot 99€

Agicap

Aperçu du dashboard :
Fonctionnalités principales :
  • Synchronisation bancaire
  • Multi-compte bancaires
  • Catégorisation des flux de trésorerie automatisée
  • Prévisionnel de trésorerie multi-scénarios
  • Plan de trésorerie prévisionnelle
  • Comparaison Réalisé vs Prévisionnel
  • Export et reporting personnalisable
  • Calcul de TVA automatisé
  • Import des données
  • Consolidation multi-entités (holding, groupe, entité)
Avantages :
  • Grosse force commerciale
  • Gestion multi-devises
  • Intégrations avec d’autres logiciels
  • Évolution de l’outil en fonction des retours clients
  • Outil disponible en ligne (full web - SaaS)
Inconvénients :
  • Couverture bancaire uniquement européenne
  • Pas d’application mobile
  • Pas de période d’essai
  • Engagement 1 an minimum
Cibles :
TPE, PME, Franchises, Startups, Groupes
Tarifs :
Entre 990€ / an et 5988€ / an

TurboPilot

Aperçu du dashboard :
Fonctionnalités principales :
  • Captation bancaires
  • Création de règles pour semi-automatiser le rapprochement
  • Prévisionnel de trésorerie multi-scénarios
  • Indicateurs et soldes intermédiaires de gestion
  • Plan de trésorerie prévisionnelle à 36 mois
  • Système d’alertes personnalisables
  • Estimation de TVA automatisé
  • Export des données comptables
  • Consolidation multi-entités (holding, groupe, entité)
Avantages :
  • Essai gratuit sans engagement
  • Audit de votre situation actuelle avec accompagnement
  • Module de caisse
  • Intégrations avec les logiciels de comptabilité
  • Plateforme multi-dossiers (entités juridiques) pour les groupes et cabinets comptables
  • Outil disponible en ligne (full web - SaaS)
Inconvénients :
  • Accompagnement de 4h obligatoire (payant)
  • Pas d’application mobile
  • Outil complexe à utiliser (beaucoup de fonctionnalités)
Cibles :
TPE, PME, Consultants, Startups, Commerçants
Tarifs :
À partir de 75€/mois

E-finances

Aperçu du dashboard :
Fonctionnalités principales :
  • Intégration automatique des relevés bancaires
  • Équilibrage des comptes calculé à partir des prévisions
  • Prévisions de trésorerie
  • Suivi des budgets de trésorerie
  • Réduction des frais bancaires
  • Analyse des charges
  • Reporting de situation
Avantages :
  • Évolution constante de la plateforme
  • Outil full web
  • Interface claire et visuelle
  • Adapté au pilotage de plusieurs entités
Inconvénients :
  • Pas d’intégration comptable
  • Pas d’application mobile
  • Aucune information tarifaire
Cibles :
PME
Tarifs :
Aucune information

Exabanque

Aperçu du dashboard :
Fonctionnalités principales :
  • Captation des écritures bancaires manuels ou automatique
  • Équilibrage des comptes
  • Création des prévisions de trésorerie
  • Suivi des budgets prévisionnels de trésorerie
  • Multi-comptes bancaires
  • Pilotage multi-entités
  • Gestion des placements et financements
  • Reporting de situation
Avantages :
  • Essai gratuit sans engagement
  • Outil disponible sur le web (SaaS)
  • Réduction des risques de fraude
  • Pas de surcoût par utilisateur
  • Assistance non surtaxée
Inconvénients :
  • Manque d’ergonomie
  • Pas d’application mobile
  • Outil complexe à utiliser (beaucoup de fonctionnalités)
Cibles :
PME
Tarifs :
Trop complex pour être affiché ici, dépend des fonctionnalités souhaitées.

Evaltonbiz

Aperçu du dashboard :
Fonctionnalités principales :
  • Prévisionnel manuel jusqu’à 8 ans (Business Plan)
  • Génération du compte de résultat et du bilan
  • Prise en compte des règles comptables et fiscales
  • Trésorerie prévisionnelle mensuelle
  • Tableaux de synthèse
  • Scénarios et Stress-test
  • Analyse de la solidité financière de l’entreprise
Avantages :
  • Captation des fichiers FEC comptables
  • Outil full web
  • Interface visuelle
  • Analyse de la performance opérationnelle
  • Comparer les performances de votre entreprise par rapport au marché
Inconvénients :
  • Pas d’intégration comptable
  • Pas d’application mobile
Cibles :
TPE, PME, Consultants, Experts-Comptables
Tarifs :
Entre 8€/mois et 189€/mois

Talentia

Aperçu du dashboard :
Fonctionnalités principales :
  • Traitement automatique des relevés bancaires
  • Comptabilité analytique et budgétaire
  • Gestion de la trésorerie prévisionnelle
  • Comparaison Réalisé vs Prévisionnel
  • Virements de compte à compte
  • Gestion du cycle de paiement fournisseur
  • Gestion des comptes courants
  • Dématérialisation des documents
Avantages :
  • Gestion de la comptabilité
  • Outil disponible en mode SaaS
  • Solution tout en un de gestion financière
  • Nombreux indicateurs financiers
  • Pilotage multi-entités
  • Analyse de la performance du Groupe et des entités
Inconvénients :
  • Logiciel peu ergonomique
  • Complexité de l’outil avec les multiples fonctionnalités
  • Aucune information tarifaire sur le site
Cibles :
PME, ETI, Groupes
Tarifs :
Aucune information
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